Ο Λίβανος είναι και πάλι στα πρωτοσέλιδα καθώς η σύγκρουση στη Μέση Ανατολή κλιμακώνεται.
Πριν από αυτές τις τελευταίες εξελίξεις, ο Λίβανος είχε ήδη γίνει σύμβολο του πόσο γρήγορα μια φαινομενικά σταθερή κοινωνία μπορεί να βυθιστεί σε χάος.
Σύμφωνα με το Bitcoin Magazine, αν παρακολουθείτε τα κύρια γεγονότα στην παγκόσμια οικονομία, πιθανότατα θα θυμάστε ότι το πρόσφατο παρελθόν του Λιβάνου προσφέρει ένα ζωντανό παράδειγμα του τι σημαίνει μια πλήρης κατάρρευση νομίσματος σε μια σύγχρονη, ανεπτυγμένη οικονομία.
Ενώ υπάρχουν μερικά εξαιρετικά βιβλία που περιγράφουν την υπερπληθωριστική κρίση με αποστασιοποιημένους, ακαδημαϊκούς όρους, συχνά λείπει η ανθρώπινη ιστορία – το πώς είναι πραγματικά να είσαι ένας κανονικός, παραγωγικός άνθρωπος με οικογένεια και τραπεζικό λογαριασμό, και να ζεις μέσα από την κατάρρευση του νομίσματος της χώρας σου.
Για αρκετό καιρό, ήξερα ότι ο φίλος μου Τόνι Γιαζμπέκ, συνιδρυτής του The Bitcoin Way, είχε ζήσει αυτή την πραγματικότητα.
Αλλά δεν συνειδητοποίησα πόσο πολύτιμη είναι η ιστορία του για όλους να την ακούσουν, μέχρι που παρακολούθησα αυτή τη συνέντευξη μαζί του.
Η ιστορία του Τόνι προσφέρει μια σπάνια, προσωπική ματιά στο τι σημαίνει όταν το τραπεζικό σύστημα της χώρας σου αποσυντίθεται, όταν χάνεις την πρόσβαση στις αποταμιεύσεις σου, όταν οι τιμές των τροφίμων αυξάνονται 10 φορές μέσα σε λίγους μήνες, και όταν ακόμη και οι βασικές ανάγκες όπως η ιατρική και τα καύσιμα γίνονται πολυτέλεια.
Ρώτησα τον Τόνι αν μπορούσε να εξηγήσει όχι μόνο γιατί κατέρρευσε ο Λίβανος, αλλά και πώς το bitcoin θα μπορούσε να έχει υπάρξει μια σωτηρία σε μια τέτοια δύσκολη κατάσταση.
Πριν από την οικονομική της κατάρρευση, ο Λίβανος ήταν μια ζωντανή, κοσμοπολίτικη χώρα, συχνά αποκαλούμενη “Παρίσι της Μέσης Ανατολής”.
Η οικονομία της άνθιζε χάρη στις τραπεζικές υπηρεσίες, τον τουρισμό και τις υπηρεσίες, τοποθετώντας την ως γέφυρα μεταξύ Ανατολής και Δύσης. Για τον Τόνι, αυτή η ευημερία δεν ήταν ψευδαίσθηση – ήταν η καθημερινότητά του.
“Η ζωή μου στη Λίβανο ήταν εξαιρετική,” θυμάται. “Διαχειριζόμουν τρεις ακμάζουσες επιχειρήσεις και ζούσα μια πολυτελή ζωή. Είτε ήταν τα τελευταία αυτοκίνητα, τα καλύτερα εστιατόρια ή τα πιο περιζήτητα κλαμπ, η Βηρυτός τα είχε όλα.”
Ωστόσο, από κάτω, σχηματίζονταν ρωγμές. Ο τραπεζικός τομέας του Λιβάνου, κάποτε πηγή υπερηφάνειας, στηριζόταν σε μη βιώσιμες πρακτικές, και η χώρα πνίγονταν σε χρέη.
Για χρόνια, η κεντρική τράπεζα του Λιβάνου είχε σταθεροποιήσει την ισοτιμία της λιβανέζικης λίρας με το δολάριο ΗΠΑ σε ένα τεχνητά υψηλό ποσοστό, δημιουργώντας μια ψευδή αίσθηση σταθερότητας.
Αυτή η σταθεροποίηση απαιτούσε συνεχή ροή δολαρίων για να διατηρηθεί. Όταν αυτές οι ροές σταμάτησαν, το σπίτι των καρτών κατέρρευσε.
Το 2019, οι τράπεζες του Λιβάνου άρχισαν να περιορίζουν την πρόσβαση στις αποταμιεύσεις, επιβάλλοντας άτυπους περιορισμούς κεφαλαίου χωρίς νομικό πλαίσιο.
“Από τη μια μέρα στην άλλη, οι άνθρωποι έχασαν την πρόσβαση στα κεφάλαιά τους,” λέει ο Τόνι.
“Δεν μπορούσες να αποσύρεις τα δικά σου χρήματα, και ακόμη κι αν μπορούσες, ήταν σε λιβανέζικες λίρες που χάνουν γρήγορα την αξία τους.”
Για εκείνους που δεν είναι εξοικειωμένοι με μια νομισματική κρίση, οι περιορισμοί στις αναλήψεις τραπεζών είναι ένα από τα πρώτα σημάδια ότι το σύστημα αποτυγχάνει.
Η κυβέρνηση και οι τράπεζες προσπαθούν να καθυστερήσουν το αναπόφευκτο κλείνοντας τα χρήματα στο σύστημα. Μέχρι τότε, είναι πολύ αργά.
Στις αρχές του 2020, ο Λίβανος χρεοκόπησε στην ξένη της οφειλή, και η αξία της λιβανέζικης λίρας κατέρρευσε.
Ο υπερπληθωρισμός έπληξε, καταστρέφοντας την αγοραστική δύναμη των απλών ανθρώπων.
Ο Τόνι παρακολουθούσε ανήμπορος καθώς οι αποταμιεύσεις του εξαφανίζονταν και οι επιχειρήσεις του κατέρρευσαν.
“Πήγα από επιτυχημένος επιχειρηματίας σε μόλις 70 δολάρια στην τσέπη μου μέσα σε μια στιγμή,” θυμάται. “Δεν μπορούσα να πληρώσω ενοίκιο, δίδακτρα ή ακόμη και να αγοράσω βασικά τρόφιμα.”
Ο υπερπληθωρισμός έπληξε με τρομακτική ταχύτητα.
“Μια φραντζόλα ψωμιού που κάποτε κόστιζε 1.500 LBP εκτοξεύθηκε σε πάνω από 30.000 LBP μέσα σε λίγους μήνες,” εξηγεί ο Τόνι. Οι τιμές των καυσίμων ήταν ακόμη χειρότερες.
“Στις αρχές του 2023, ένα γαλόνι βενζίνης πήγε από 25.000 LBP σε πάνω από 500.000 LBP σε λίγες μόνο εβδομάδες. Ήταν αδύνατο να παρακολουθήσω τις τιμές.
Η καταστροφή δεν περιορίστηκε μόνο στην υλική ευημερία; η ψυχολογική πίεση ήταν τεράστια. Ο Τόνι περιγράφει την ανησυχία και τον πανικό που συνοδεύουν την παρακολούθηση της σκληρής δουλειάς του να εξαφανίζεται.
“Για πρώτη φορά στη ζωή μου, δεν ήξερα τι να κάνω. Ένιωθα τελείως ανίσχυρος.” Καθώς η λιβανέζικη λίρα κατέρρευσε, έτσι και ο κοινωνικός ιστός της χώρας.
Άνθρωποι που κάποτε ζούσαν άνετα, μεσαίας τάξης ζωές, ξαφνικά βρέθηκαν να αγωνίζονται για επιβίωση. Βασικά αγαθά έγιναν σπάνια, και οι τιμές καθημερινών αντικειμένων εκτοξεύτηκαν.
Οι δυναμικές εξουσίας στις κοινότητες άλλαξαν, καθώς αυτοί που ελέγχουν τα απαραίτητα όπως το φαγητό και τα καύσιμα κέρδισαν υπερβολική επιρροή.
“Υπήρχαν αναφορές για συμμορίες που καταλάμβαναν γειτονιές, ελέγχοντας την πρόσβαση σε αγαθά και απαιτώντας τέλη προστασίας,” θυμάται ο Τόνι.
Ακόμα και το ρεύμα έγινε πολυτέλεια.
Με το εθνικό δίκτυο σε κατάρρευση, οι περισσότεροι άνθρωποι έπρεπε να βασιστούν σε ιδιωτικούς γεννήτριες, αλλά το κόστος λειτουργίας τους ήταν αστρονομικό.
“Οι μηνιαίες χρεώσεις γεννήτριας εκτινάχθηκαν από 200.000 LBP σε πάνω από 4.000.000 LBP,” εξηγεί ο Τόνι.
Πολλές οικογένειες αναγκάστηκαν να ζήσουν χωρίς ρεύμα για μεγάλα χρονικά διαστήματα.
Αντιμέτωποι με την κρίση, οι άνθρωποι στράφηκαν σε εναλλακτικούς τρόπους ανταλλαγής. Η ανταλλαγή προϊόντων έγινε συνηθισμένη, με τους ανθρώπους να ανταλλάσσουν αγαθά και υπηρεσίες άμεσα.
“Αν δεν μπορούσες να πληρώσεις με μετρητά, μπορεί να προσέφερες εργασίες υδραυλικών σε αντάλλαγμα για τρόφιμα,” αναφέρει ο Τόνι.
Το δολάριο ΗΠΑ, το οποίο ήδη χρησιμοποιούνταν ευρέως πριν από την κρίση, έγινε το νόμισμα αναφοράς για πολλές συναλλαγές.
Οι ψηφιακές νομίσματα, ιδιαίτερα τα stablecoins όπως το Tether (USDT), κέρδισαν δημοτικότητα καθώς οι άνθρωποι αναζητούσαν τρόπους να διατηρήσουν την αξία τους εκτός του αποτυχημένου τραπεζικού συστήματος.
Καθώς ο Τόνι διηγείται την κατάρρευση του Λιβάνου, προκύπτουν κρίσιμα ερωτήματα: Θα μπορούσε αυτό να είχε αποφευχθεί; Ή τουλάχιστον, θα μπορούσαν οι άνθρωποι να είχαν προστατευθεί καλύτερα;
Για τον Τόνι, η απάντηση είναι ξεκάθαρη: Ναι—αν οι άνθρωποι είχαν πρόσβαση στο bitcoin, πολλές από τις χειρότερες επιπτώσεις της κρίσης θα μπορούσαν να είχαν μετριαστεί.
“Αν ήξερα για το bitcoin πριν από την κρίση, θα μπορούσε να με είχε σώσει,” δηλώνει χωρίς δισταγμό ο Τόνι.
“Το bitcoin θα μου επέτρεπε να αποθηκεύσω αξία εκτός του τραπεζικού συστήματος, το οποίο απέτυχε εντελώς. Δεν θα ήμουν κλεισμένος έξω από τις δικές μου αποταμιεύσεις, και θα μπορούσα να διατηρήσω τον πλούτο μου καθώς η λιβανέζικη λίρα κατέρρευσε.”
Το bitcoin είναι ανθεκτικό στους τύπους περιορισμών κεφαλαίου που επέβαλαν οι τράπεζες του Λιβάνου το 2019.
Καμία κυβέρνηση ή τράπεζα δεν μπορεί να παγώσει το bitcoin σου ή να περιορίσει την πρόσβαση σε αυτό.
Σε μια χώρα όπου το τραπεζικό σύστημα μετατράπηκε σε παγίδα, το bitcoin θα μπορούσε να έχει προσφέρει μια διέξοδο.
Ακόμη και καθώς το νόμισμα της Λιβάνου έχανε πάνω από 90% της αξίας του, το bitcoin διατηρούσε την αγοραστική του δύναμη παγκοσμίως.
“Το bitcoin δεν είναι δεμένο με καμία κυβέρνηση ή κεντρική τράπεζα, οπότε δεν μπορεί να χειραγωγηθεί όπως η λιβανέζικη λίρα,” εξηγεί ο Τόνι.
“Είναι ένα προστατευτικό μέτρο κατά του υπερπληθωρισμού, που θα ήταν κρίσιμο καθώς οι τιμές διπλασιάζονταν και τριπλασιάζονταν κάθε λίγους μήνες.”
Η κατάσταση του bitcoin ως ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου θα ήταν εξίσου σημαντική.
“Όταν το μετρητό γίνεται άχρηστο και οι τράπεζες σταματούν να λειτουργούν, πώς πληρώνεις για πράγματα; Πώς ανταλλάσσεις;” αναρωτιέται ο Τόνι.
Στο Λίβανο, η ανταλλαγή και οι άτυπες συναλλαγές έγιναν ζωτικής σημασίας για την επιβίωση.
Σε πολλές περιπτώσεις, το bitcoin μπορεί να είχε λειτουργήσει ως πρακτική εναλλακτική λύση στην ανταλλαγή, στις άχρηστες λιβανέζικες λίρες και στα δολάρια ΗΠΑ που ήταν δύσκολο να αποκτηθούν.
Η κρίση του Λιβάνου λειτουργεί ως μια δραματική προειδοποίηση για τον υπόλοιπο κόσμο.
Ενώ πολλοί στις ανεπτυγμένες χώρες πιστεύουν ότι οι οικονομίες τους είναι πολύ σταθερές για να καταρρεύσουν με παρόμοιο τρόπο, η εμπειρία του Τόνι θα πρέπει να τους κάνει να σκεφτούν. “Αυτό που συνέβη σε μένα μπορεί να συμβεί οπουδήποτε,” προειδοποιεί.
“Μην νομίζετε ότι είστε άτρωτοι απλώς επειδή ζείτε σε μια λεγόμενη σταθερή χώρα. Οι μηχανισμοί του fiat νομίσματος είναι οι ίδιοι παντού.”
Ο Τόνι αναφέρει τις Η.Π.Α. ως παράδειγμα μιας χώρας που βαδίζει στο ίδιο επικίνδυνο μονοπάτι με το Λίβανο.
“Το εθνικό χρέος των Η.Π.Α. τώρα ξεπερνά τα 35 τρισεκατομμύρια δολάρια. Από το 1971, όταν το δολάριο αποσυνδέθηκε από το χρυσό, η προσφορά χρήματος έχει αυξηθεί κατά πάνω από 8.000%.
Αυτή η εκτύπωση χρημάτων δεν μπορεί να συνεχιστεί επ’ άπειρον.” Αν και οι Η.Π.Α. επωφελούνται από το γεγονός ότι είναι εκδότης του παγκόσμιου νομίσματος αναφοράς, η στήριξη ενός νομισματικού συστήματος που βασίζεται στην εμπιστοσύνη δεν είναι χωρίς κινδύνους.
Η κατάρρευση της εμπιστοσύνης μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφικές συνέπειες, όπως είδαμε στο Λίβανο.
Αυτή η εμπειρία είναι μια αναγκαιότητα για όλους να τη μελετήσουν, προτού οι οικονομικές καταστροφές γίνουν η νέα κανονικότητα.
